HOJA INFORMATIVA
FRAUDES POR CHEQUES FALSOS

Los consumidores estadounidenses están siendo estafados por verdaderos expertos internacionales de la estafa. Las últimas denuncias se relacionan con cheques falsos, lo que incluye cheques de caja, cheques que parecen provenir de cuentas comerciales, giros de dinero, cheques de viajero y cheques de donación.

En todas estas estafas existe un elemento común: el simple hecho de que el cheque depositado aparezca como "fondos disponibles" en la cartola de su cuenta no quiere decir que el cheque sea bueno o esté aprobado. Según la ley federal, los consumidores tienen derecho a acceder rápidamente a los fondos de los cheques depositados (por lo general entre 1 y 5 días). No obstante, descubrir una falsificación puede tardar semanas. Entonces, el consumidor es el responsable de TODOS los pagos asociados con el cheque falso. Además, nadie que quiera DARLE dinero debería pedirle a usted que le ENVÍE dinero. Para mayor información, visite fakechecks.org.

Los fraudes por cheques falsos suelen clasificarse dentro de las siguientes situaciones:

Ofertas de negocios extranjeros
La posible víctima recibe un mensaje de correo electrónico de un supuesto funcionario, empresario, etc. del extranjero con una propuesta. La persona que envía el mensaje desea mover grandes sumas de dinero de otro país y necesita ayuda. Suele ofrecerle a la víctima una parte de las ganancias. Si la víctima está de acuerdo, puede recibir cheques de alta denominación por correo postal. La víctima deposita los cheques en su cuenta bancaria y los fondos se envían a la cuenta y aparecen como "disponibles". El estafador quiere enviarle más dinero a la víctima pero necesita tener rápidamente de vuelta una parte para, supuestamente, sobornar a un funcionario, pagar comisiones por transferencias, etc. La víctima cree que los cheques ya depositados eran genuinos porque los fondos se muestran como "disponibles" en la cuenta bancaria, por lo que cumple con la petición y envía una parte de los fondos de vuelta al estafador. Los cheques originales depositados son devueltos por ser falsos y la víctima es responsable de la pérdida y los pagos asociados.

Riqueza al instante
La posible víctima recibe una carta donde se le señala que tiene derecho a recibir una suma importante de dinero. Por ejemplo, la carta puede afirmar que la víctima ha ganado una lotería en el extranjero o es beneficiario del caudal hereditario de alguien (es decir, un pariente muy lejano). La carta informará a la víctima que debe hacer un pago o pagar un impuesto de transferencia/procesamiento antes de recibir el dinero. No obstante, se adjunta un cheque o giro postal para cubrir el o los pagos necesarios. La carta pedirá a la víctima que deposite el cheque o giro postal en su cuenta bancaria y envíe telegráficamente el o los pagos a un tercero, por lo general en otro país. Finalmente, este cheque o giro postal resulta ser falso y la víctima es responsable de la pérdida y los pagos asociados.

Trabaje desde casa
La posible víctima responde un aviso en línea o envía sus antecedentes laborales a un sitio Web de búsqueda de empleo por Internet. La víctima recibe una oferta de empleo “Oficinista para procesamiento de pagos”, “Oficinista encargado de cuentas por pagar”, etc., con la información de que el nuevo empleador es una empresa internacional con sede en el extranjero. Como justificación, la empresa señala que cuesta demasiado procesar cheques de Estados Unidos en el país donde se encuentra y que el nuevo empleo de la víctima será recibir pagos (cheques), depositarlos en su cuenta bancaria y enviar telegráficamente cerca de 90% del dinero a la supuesta empresa. Esto ahorrará tiempo y dinero al empleador (pagos por procesamiento). La víctima recibe la instrucción de guardar entre 5% y 10% del valor del cheque a modo de sueldo por su trabajo desde casa. La víctima deposita el o los cheques y envía telegráficamente el dinero al empleador falso cuando los fondos aparecen como disponibles en su cuenta. Todo esto se hace, sin duda, antes de que el o los cheques depositados reciban aprobación real. Finalmente, este cheque o giro postal resulta ser falso y la víctima es responsable de la pérdida y los pagos asociados.

Pérdidas de amor
Un estafador experto se presenta como soltero en busca de una relación sentimental en un servicio de citas en línea. Cuando la relación en línea progresa, el estafador informa a la víctima potencial-pareja en la relación por Internet que necesita dinero para pagar los gastos del viaje a Estados Unidos y así “comenzar una vida juntos”. Muy pronto, la víctima recibe cheques o giros postales, los que debe depositar en su cuenta bancaria para luego transferir una parte de ellos, a través de un servicio telegráfico, con el fin de cubrir los gastos de su nuevo amor. Los fondos aparecen en la cuenta de la víctima, quien envía telegráficamente el dinero a su nueva pareja. Finalmente, este cheque o giro postal resulta ser falso y la víctima es responsable de la pérdida y los pagos asociados.

Pagos excesivos
Un estafador paga una suma excesiva por artículos que usted ofrece en avisos clasificados o en línea. Le envían o le dan un cheque o giro postal por un valor superior al precio de compra y le piden que envíe el excedente a alguien que se encargará del despacho. No obstante, no hay razón alguna por la que el estafador no pueda enviarle directamente el dinero a esa persona. En otra situación, el estafador experto señala que alguien que le debe dinero enviará a la víctima un cheque o giro postal y le piden a la víctima que saque su parte y envíe el resto. Una posible justificación es que se encuentran en otro país y, debido a las diferencias en el tipo de cambio, es difícil pagar en forma directa. No obstante, hoy es fácil transferir dinero electrónicamente desde cualquier parte del mundo; no hay razón alguna para que otra persona deba enviar el pago. En ocasiones, los estafadores dicen haber enviado una cantidad equivocada "por error" y piden a la víctima que devuelva el excedente. Si te tratara de compradores reales enviarían sin problema el monto exacto adeudado.

Rentas fraudulentas
Ya es difícil encontrar un buen compañero para compartir una casa o alguien confiable para alquilar una propiedad para las vacaciones para, más encima, tener que verse involucrado en una estafa con un cheque falso. Conozca las señales de alerta:

• Dicen viajar desde un lugar fuera de la zona, incluso desde otro país, y envían un cheque o giro postal por adelantado, más dinero extra para cubrir los costos de transporte de sus pertenencias. Le piden a usted que envíe el dinero del transporte a otra persona; pero en realidad ellos también podrían hacerlo.
• Tienen gastos inesperados y le piden a usted que cobre un cheque o giro postal y envíe parte del depósito de vuelta a modo de favor. No obstante, nunca tuvieron la intención de trasladarse y cuando usted descubra la estafa ya estarán engañando a otra persona.
• El cheque o giro postal para el alquiler de vacaciones incluye dinero extra para arrendar un automóvil. Le piden que envíe el dinero extra a otra persona que se encargará de esos detalles.
• Un arrendatario legítimo no tendrá problemas en enviar el monto exacto adeudado.

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