PREGUNTAS FRECUENTES

ALIANZA PARA EL CONOCIMIENTO DE FRAUDES A CONSUMIDORES

La Alianza

¿Qué es la Alianza para el Conocimiento de Fraudes a Consumidores?
La Alianza para el Conocimiento de Fraudes a Consumidores (ACFA, por sus siglas en inglés) es una iniciativa público-privada encabezada por el Servicio de Inspección Postal de Estados Unidos. Sus miembros representan a 20 entidades, entre las cuales se encuentran instituciones financieras, asociaciones, grupos de defensa del consumidor y empresas.

Quiero saber más sobre la Campaña Nacional para el Conocimiento de Fraudes a Consumidores y sus objetivos.
Las estafas, que pueden involucrar cheques falsificados, cheques de donación, cheques de viajero o giros postales, se hacen cada vez más comunes y están dirigidas prácticamente a cualquier ciudadano estadounidense, principalmente a través del correo electrónico, pero también mediante correo postal y solicitudes telefónicas. Estos fraudes incluyen: ofertas de negocios extranjeros, riqueza al instante, pérdidas de amor, trabajo desde casa, pagos excesivos y rentas fraudulentas.

La Campaña para el Conocimiento de Fraudes a Consumidores fue lanzada en octubre de 2007 con el objetivo de aumentar la conciencia de los consumidores sobre los fraudes, entregar información valiosa sobre cómo proteger sus activos y mostrar los pasos que pueden seguir para denunciar posibles estafas.

La Alianza apoyó la creación de un nuevo sitio Web de la Liga Nacional de Consumidores (NCL, por sus siglas en inglés), fakechecks.org, el que está disponible para que los consumidores se informen sobre los fraudes y aprendan que cuando una oferta suena demasiado buena para ser verdad, es probable que sea una estafa.

¿Cuál es el público objetivo de esta campaña?
Con la llegada de Internet, el público objetivo incluye ahora a todos los individuos mayores de 18 años. Aunque este rango puede parecer exagerado, los estafadores se dirigen a la mayor cantidad de personas posibles, en todos los grupos de edad, con la convicción de que alguien caerá en la trampa.

¿Dónde se verá la campaña?
La Campaña para el conocimiento de fraudes a consumidores usará una variedad de técnicas creativas para transmitir información sobre los cheques fraudulentos y la forma en que los consumidores se pueden proteger. La estrategia incluye avisos educativos en televisión, avisos impresos en revistas importantes y una gran campaña en línea.

Se organizarán conferencias de prensa, artículos de prensa y conferencias públicas con el fin de divulgar información sobre la forma en que los consumidores se pueden proteger a sí mismos frente al fraude. Los consumidores podrán visitar el sitio Web de la campaña, fakechecks.org, para conocer más información.

¿Cómo se financia la campaña?
La campaña se financia con dinero proveniente de fianzas y multas. El Servicio de Inspección Postal utiliza los fondos de las fianzas para crear campañas de conocimiento público (como la campaña de sensibilización sobre seguridad en Internet 2 SMRT 4UTM que se lanzó en noviembre de 2006).

Además, algunos miembros de la campaña también han hecho sus aportes a la Liga Nacional de Consumidores para financiar la creación y el mantenimiento del sitio Web de la campaña. Los miembros han ofrecido además servicios en especies para ayudar a divulgar el mensaje de la campaña, como la difusión de la información entre clientes y empleados.

¿Qué deben hacer las víctimas de un fraude?
Si una víctima se da cuenta de que acaba de enviar dinero a estafadores, debe denunciar el incidente al departamento de seguridad de la empresa que manejó la transferencia inmediatamente después de reconocer el problema. Si el estafador aún no ha cobrado el dinero, la víctima todavía podría recuperarlo.

Los consumidores y las víctimas también deberían imprimir los mensajes de correo electrónico del estafador. Las Autoridades judiciales y policiales necesitarán la información de los encabezados de los correos electrónicos para llevar a cabo la investigación.

Finalmente, las víctimas deberían denunciar el incidente en el sitio Web de la campaña, fakechecks.org. O bien, si alguna persona sospecha que alguien intenta cometer un fraude, no debe depositar el dinero y debe denunciarlo al Centro de Fraudes de la Liga Nacional de Consumidores en www.fraud.org.

¿Las víctimas pueden recuperar su dinero?
Desafortunadamente, las víctimas tienen pocas posibilidades de recuperar su dinero. Esta campaña fue creada con el fin de informar a los estadounidenses sobre estos fraudes.

¿Cuál es la conexión entre fraude postal y fraude por Internet?
Cada vez que se usa el servicio postal de Estados Unidos para cometer un delito, entra en juego el Servicio de Inspección Postal.

Cheques falsos

¿Qué es un fraude por cheque falso?
Es un tipo de fraude que crece rápidamente y que podría costarle miles de dólares. Hay muchos tipos de fraudes por cheques falsos, pero todo comienza cuando alguien le entrega un cheque o giro de dinero de apariencia real y le pide que a cambio envíe dinero en efectivo. El documento es falso, al igual que la historia que le cuenta esa persona, pero usted puede tardar semanas en descubrirlo. Y luego su banco quiere el dinero de vuelta. El simple hecho de que usted pueda cobrar el documento no significa que el cheque o el giro postal sea genuino. Y si no lo es, el ladrón se enriquecerá y usted saldrá perdiendo, porque es responsable de los cheques o giros postales que deposita o cobra. Así funciona la estafa.

¿Cómo seleccionan los estafadores a sus víctimas?
Buscan en periódicos y avisos en línea a personas que tengan artículos a la venta o lugares para arrendar. Revisan los avisos en sitios de trabajo en línea para encontrar personas que buscan empleo y ponen avisos propios con números telefónicos o direcciones de correo electrónico para que las personas se comuniquen con ellos. Se encuentran con las víctimas en sitios de encuentros sociales, chats y otros lugares en línea. Hacen llamadas telefónicas y envían faxes, correos electrónicos o cartas a personas elegidas al azar, a sabiendas de que alguien caerá en la trampa.

¿Cómo puedo saber si un cheque o giro postal es falsificado?
Conozca el escenario de un posible fraude:

1. Ninguna transacción legítima incluye un pago excesivo o exige un reembolso.
2. Por lo general, los cheques o giros postales falsificados tienen una apariencia tan real que pueden engañar hasta a los cajeros de los bancos. Los proveedores de giros postales y cheques pueden entregarle información y sugerencias para ayudarle a saber si los documentos son reales.
3. La mejor forma de evitar ser víctima de un fraude es la cautela. Si parece demasiado bueno para ser verdad, probablemente sea una trampa. Si la persona se le acerca y quiere que realice la transacción con rapidez o lo presiona para hacerlo, reconsidere lo que está haciendo.

¿Por qué los estafadores piden que el efectivo se envíe a través de un servicio de transferencia de dinero?
Porque es más rápido; el dinero les suele llegar en minutos. Eso significa que la víctima no podría detener el pago antes de su recepción; y como el dinero suele retirarse en efectivo y en persona, es casi imposible encontrar al ladrón y quitárselo. Algunos estafadores piden también a sus víctimas que envíen efectivo usando un servicio de reparto. Si sospecha que está siendo estafado, comuníquese a la brevedad con el servicio de reparto o transferencia de dinero que utilizó; podría ser posible evitar que el ladrón retire el dinero si no lo ha hecho aún.

¿Por qué mi banco, cooperativa de crédito o servicio de cobro de cheques no puede saber si el cheque o giro postal es bueno?
Cuando deposita un cheque o giro postal, la ley federal exige que el titular de la cuenta tenga acceso a los fondos dentro de uno a cinco días, pero el procesamiento real demora más tiempo. Los bancos, cooperativas de crédito y servicios de cobro de cheques aceptan los cheques o giros postales en base a su identificación, pero no tienen información sobre el origen. Como el cheque o giro postal vuelve al origen, descubrir la estafa podría demorar cierto tiempo. Por ejemplo, si un cheque pareciera provenir de la cuenta de una empresa, la empresa puede no enterarse de él hasta que aparezca en el próximo balance. Usted es el responsable porque está en la mejor posición para determinar el riesgo de aceptar un cheque o giro postal; usted fue quien hizo el trato con la persona que se lo dio.

¿Qué pasa en caso de que el cheque o giro postal se deposite o se cobre pero no se haya enviado aún el dinero en efectivo?
Notifique inmediatamente a su banco o cooperativa de crédito, o a un servicio de cobro de cheques si es que usó uno. Deberá devolver el dinero o hacer las correcciones en su cuenta. Explique que fue estafado y pida que no se tome ninguna medida negativa en su contra, como cerrar su cuenta o denunciarlo a una base de datos de uso indebido de cuentas corrientes. Si eso ya sucedió, pregunte si se puede revertir la medida. Presente una denuncia ante la policía local para que quede constancia de que fue víctima de un fraude. Reporte la estafa a la Liga Nacional de Consumidores, que hará llegar la información a los organismos encargados de aplicar las leyes.

¿Qué sucede si ya envié el dinero?
Notifique inmediatamente a su banco o cooperativa de crédito, o a un servicio de cobro de cheques si es que usó uno. Deberá devolver el dinero o hacer las correcciones en su cuenta. Explique que fue estafado y pida que no se tome ninguna medida negativa en su contra, como cerrar su cuenta o denunciarlo a una base de datos de uso indebido de cuentas corrientes. Si eso ya sucedió, pregunte si se puede revertir la medida. Si no tiene suficiente dinero en su cuenta para cubrir la pérdida, podría ser demandado para que se recuperen los fondos. Intente acordar un plan de pago. Presente una denuncia ante la policía local para que quede constancia de que fue víctima de un fraude. Reporte la estafa a la Liga Nacional de Consumidores, que hará llegar la información a los organismos encargados de aplicar las leyes.

¿Cuánto podría llegar a perder en una estafa por un cheque falso?
De acuerdo con la Liga Nacional de Consumidores, las víctimas pierden en promedio entre US$3.000 y US$4.000, cifra importante para la mayoría. No obstante, sus pérdidas podrían ser incluso mayores. Si utilizó parte del dinero para pagar cuentas o para otros fines, tendrá además que devolver el monto a su banco o cooperativa de crédito. También podría enfrentar cobros por cheques sin fondos y sobregiro como resultado de la estafa. Y podría perder más que dinero: podrían cerrar su cuenta y eso perjudicaría su calificación crediticia. Algunas víctimas incluso han recurrido a actos delictivos para recuperar lo que perdieron.

¿De qué modo puedo evitar ser una víctima?
Piense en esto: no existe ninguna razón legítima para que alguien le dé un cheque o giro postal y le pida que le envíe dinero en efectivo a cambio. Recuerde que el simple hecho de que pueda obtener el efectivo rápido, por lo general entre uno a cinco días, no significa que el cheque o giro postal sea bueno. Los ladrones se aprovechan de que descubrir una falsificación puede tardar semanas e incluso meses. Para ese entonces, usted habrá enviado el dinero y deberá devolverlo a su banco. Sólo haga efectivo un cheque o giro postal de una persona o empresa que conozca o en quién confíe. Cuando haga un trato comercial, no lo haga con prisa: tómese su tiempo para confirmar que confía en la o las personas con las que está tratando. Puede luchar contra el fraude contándole a todos a quienes conoce, es decir su familia y amigos, las personas con las que trabaja o estudia, quienes asisten a su lugar de adoración, a quienes se encuentra en el chat en línea, los miembros de clubes u otros grupos a los que pertenezca, para que conozcan las señales de advertencia de los fraudes por cheques falsos y sepan cómo evitar convertirse en nuevas víctimas. Envíeles los enlaces a los vídeos y el test de fraudes de este sitio Web y anímelos a divulgar lo que han aprendido.

¿El sitio fakechecks.org tiene características especiales?
La Alianza cree que los consumidores pueden difundir con facilidad esta información sobre las estafas entre amigos y familiares. Existe también la posibilidad de los consumidores envíen rápidamente un mensaje de correo electrónico a personas que, según ellos, podrían convertirse en víctimas de actos fraudulentos.

¿Cuántos giros postales del Servicio postal estadounidense se emiten al día?
En 2006, el Servicio postal de Estados Unidos, uno de tantos servicios de envío de giros postales, emitió 166 millones de giros de dinero por un valor cercano a los US$30.000 millones. Los giros postales de dinero son una alternativa segura, conveniente y económica para enviar efectivo a través del correo postal. Se pueden adquirir en cualquier oficina postal de Estados Unidos y están disponibles en denominaciones hasta de US$1.000. Para realizar giros postales por montos superiores a US$3.000 en un solo día se necesita contar con una identificación con fotografía vigente emitida por el gobierno o por el estado.